Partnerünk

Facebook

Utolsó kommentek

Házszabály

Olvasóink szabad vélemény-nyilvánítási jogát tiszteletben tartva, fenntartjuk a jogot a bejegyzéseinkre érkező hozzászólások moderálására, amennyiben azok:
  • egyéneket, társadalmi csoportokat, kisebbségeket sértő vagy bántó, diszkriminatív, túlzóan obszcén, vulgáris kifejezéseket tartalmazó, jogellenes vagy jogsértő bejegyzések;
  • a hozzászólások és hozzászólók szándékos megzavarására irányulnak;
  • szándékosan félrevezető jellegűek;
  • tisztán politikai tartalmúak;
  • a témához nem kapcsolódó, öncélú, szervezkedésre buzdító megnyilvánulások;
  • sértik mások szerzői, szellemi alkotáshoz fűződő jogait;
  • reklámnak és spamnek, illetve egyéb, rendeltetésellenes felhasználói magatartásnak minősülnek.

Címkék

1% (1) 3D nyomtatás (1) ÁAK (1) adásvétel (1) adatlopás (1) adó (25) adóbevallás (1) adócsalás (2) adócsökkentés (1) adóemelés (1) adóhátralék (1) adójóváírás (1) adókedvezmény (2) adóoptimalizálás (2) adórendszer (1) adós (6) adósok (1) adosság (1) adósság (8) adósságspirál (1) adósságválság (3) adótörvény 2015 (1) adóváltozások 2015 (1) adózás (1) áfa (1) Afrika (1) agrárfinanszírozás (1) ajándék (4) ajándékozás (1) ÁKK (1) alap (2) alapítványok (1) alapkamat (3) alapkezelő (1) alaptőke (1) Albánia (1) Alibaba (1) alkusz (1) állam (5) államadósság (6) államadósság kezelő központ (1) Államadósság Kezelő Központ (2) államcsőd (2) államháztartás (1) államilag finanszírozott (1) államilag támogatott (1) állami cégek a tőzsdén (1) állami támogatás (1) államkincstár (1) államkötvény (2) állampapír (10) Amazon (1) amerikai részvények (1) Andre Agassi (1) Andy Vajna (1) Anthony Levandowski (1) Apple (1) ár (5) áramszolgáltatók (1) arany (5) aranyláz (1) aranyrúd (1) áremelkedés (1) árfolyam (25) árfolyam-növekedés (1) árfolyamgát (14) árfolyamgyengülés (1) árfolyamrés (1) árfolyamrögzítés (3) árkorlát (1) áruhitel (2) aszú (1) átlaghozam (1) átlagkereset (1) ATM (2) atom (1) attitűd (1) átutalás (1) Ausztria (1) autólízing (1) autópálya (1) A civilizációk összecsapása és a világrend átalakulása (1) babakötvény (1) Balaton (2) balesetbiztosítás (1) baleseti adó (1) Bank (1) bank (48) bankadó (1) bankár (1) bankbetét (7) bankcsőd (3) banki fizetések (1) banki marketing (1) banki tájékoztatás (1) bankkártya (6) bánkkartyadíjak (1) bankok (1) bankrendszer (1) bankszámla (3) bankszámla nyitás (1) bankszövetség (5) banktitok (2) bankváltás (2) Baumag károsultak (1) bázispont (1) Bécs (1) befektetés (28) befektetési alap (2) befektetési jegy (1) befektetők (1) békekölcsön (1) benzin (1) benzinár (1) bér (1) béremelés (1) bérezés (1) bérkompenzáció (1) berlusconi (1) bérnövekedés (1) beruházás (3) BÉT (2) betegség (1) betét (5) betétbiztosítás (1) betétesek (1) BEVA (2) bíróság (2) Bitcoin (4) bitcoin (1) bizalmatlanság (1) bizalom (1) bizottság (1) biztosítás (9) biztositó (1) biztosító (3) biztosító.ingatlan (1) BKV (3) blockbuster (1) bloomberg (1) Bloomberg (1) Bojár Gábor (1) bonus (1) bónusz (2) bor (3) botrány (2) brand (1) bróker (2) brókerbotrány (2) brokernet (1) brüsszel (1) Brüsszel (2) BTel (2) buda-cash (2) Buda-Cash (6) Budapest (1) budapesti értéktőzsde (2) bűncselekmény (1) BUX (1) cafeteria (2) casco (1) cds (1) cég (1) céges átverések (1) céges hitel (1) céglapítás (1) cégvezetés (1) Charity March (1) CHF (1) chipkártya (1) Ciprasz (1) Ciprus (2) civil szervezetek (1) Consequit (1) családi (1) családi csődvédelem (1) csalás (1) Csehország (1) csekk (1) csekkes fizetés (1) csőd (3) csődkockázat (1) DBR (1) decemberi effektus (1) defláció (1) Déli Áramlat (2) deviahitel (3) deviza (28) devizaadós (1) devizaadós-mentés (4) devizaárfolyam (3) devizahitel (38) devizahitelek forintosítása (4) devizahitelesek (5) devizahitelesek mentése (2) devizahitel a pártprogramokban (1) devizakereskedelem (1) devizatartalék (1) diákhitel (2) digitalizáció (1) Disney (1) diszkontkincstárjegy (1) dogányzás (1) dohány (1) dohányzás (1) dollár (3) Donald Trump (2) Donal Trump (1) döntés (1) drága (1) dugódíj (1) dzsentri (2) e-cigi (1) E-Star (1) easyjet (1) EBA (1) eBay (1) ebola (1) egészségbiztosítás (3) egészségpénztár (1) egészségügy (5) egészségügyi hozzájárulás (1) egyéni vállalkozó (1) Egyesült államok (1) egykulcsos (1) egykulcsos adó (1) egyszázalék (1) eladás (2) elekronikus (1) életbiztosítás (3) életmód (1) életszínvonal (1) eljárás (2) előtörlesztés (3) energia (1) ENSZ (1) Erkel Színház (1) Erste (2) értékcsökkenés (1) értékesítés (2) Észtország (2) EU (12) eu (1) eur (1) euró (16) Európa (2) Európai Bíróság devizahiteles válaszai (1) európai bizottság (1) európai központi bank (1) európai unió (2) eurostat (1) euróutalás (1) eurozóna (1) eurózóna (1) EVA (1) eva (3) externália (1) externáliák (1) Facebook (2) fapados (1) fed (2) Fed (2) fekete gazdaság (1) felhőalapú szolgáltatások (1) felmérés (2) fiatal vállalkozók (1) Fidesz (1) fidesz (2) Fidesz választási program (1) Fifa botrány (1) film (1) fizetés (1) fizetési határidő (1) fizetőképes (1) foci (1) foglalkoztatás (1) fogyasztás (4) fogyasztói társadalom (1) fogyasztóvédelem (2) földgáz (2) földtörvény (2) főnök (1) forbes (1) forex (1) forint (32) forintárfolyam (3) forinthitel (6) Fortress (1) franciaország (1) frank (8) frankhitel (2) frekvencia-árverés (1) frekvenciatender (1) függetlenség (1) futball vb (1) FX (1) gazdaság (10) gazdasági (2) gazdasági növekedés (4) gazdasági társaság (1) gazdaságpolitika (5) gázolaj (6) gdp (4) GDP (9) gépjárműhitel (1) gépkocsi (1) Google (2) google glass (1) görögország (2) Görögország (3) görög államcsőd (1) görög csőd (1) görög válság (1) Gothár (1) GPD (1) grafikon (1) GVH (1) gyereknevelés (1) Gyermekrák Alapítvány (1) gyorséttermek bezárása (1) gyorséttermek vasárnapi zárva tartása (1) gyorskölcsön (2) gyűjtőszámla (1) hajléktalanok (1) Hanza-szövetség (1) harmadik világ (1) hatalom (2) hedge fund (1) Hernádi Zsolt (3) Hillary Clinton (1) hírek (1) hitel (57) hiteldíj plafon (1) hitelezés (2) hitelfeltételek (1) hitelfelvétel (1) hiteligény (1) hitelintézet (1) hitelkártya (5) hitelképesség (1) hitelminősítés (2) Hiteltársulás (1) hiteltársulás (1) hitelválság (1) hitel átütemezés (2) HNN-index (1) honlap (1) Horvátország (1) horvátország (1) hozam (11) hozamemelkedés (1) huf (1) Hungária Értékpapír csőd (3) hungarikum (1) IFM (1) imf (10) IMF (5) IMF hitel (1) IMMOFINANZ (1) ina (1) INA (3) index (1) indiai gazdaság (1) infláció (5) ingatlan (9) ingatlaniroda (1) ingatlanpiac (3) ingyenes készpénzfelvétel (1) ing biztosító (1) innováció (5) internet (1) internetadó (1) internetes vásárlás (1) ipar (1) IPO (1) iroda (1) Írország (1) Iszlám Állam (1) IT (4) Jack Welch (1) japán (1) jármű (1) jegybank (12) jegybanki alapkamat (1) jelszó (1) jelzálog (4) jelzáloghitel (2) jen (1) Jeremie program (1) jog (1) journal (1) jövedelem (6) jövő (1) jutalék (1) K&H Bank (1) K&H MIX (1) K+F (1) kalkuláció (1) kalkulátor (2) kamat (20) kamatemelés (3) kamatos kamat (2) kamatpolitika (1) kamatszámítás (1) kamattámogatás (2) kamatvágás (1) kampány (1) káosz (1) kapitalizmus (1) karácsony (4) karácsonyi (1) kártalanítás (1) kartell (2) Kásler (1) kata (1) KATA (3) KBC (1) keleti nyitás (2) kereset (1) kereskedelem (1) kereskedő (1) késedelem (1) készpénz (5) készpénzfelvétel (1) kezelési költség (1) kgfb (3) KHR (1) kilátó (1) kína (1) Kína (5) kisebbségek (1) kisvállalkozás (1) kiszervezés (1) KIVA (1) kiváltás (1) kkv (10) kkv a tőzsdén (1) klímaváltozás (1) kockázat (1) kockázati tőke (1) költekezés (2) költség (4) költségek (1) költségvetés (13) kórházak (1) kormány (13) környezetgazdaság (1) korrupció (4) kötelezettszegési (1) kötelező biztosítás (3) kötelező biztositás (1) kötvény (1) közalkalmazott (1) közgazdaságtan (3) Közgép (2) kozmetikumok (1) közszolga (1) közszolgáltatás (2) közvetítő (1) ksh (1) kulcs (1) külföldi számlavezetés (1) kupon (1) Kúria (5) kutatás (1) lakás (6) lakáshitel (12) lakáslízing (1) lakáspiac (3) lakáspolitika (1) lakástakarék (3) lakástámogatás (2) lakossági hitel (1) Lámfalussy Sándor (1) leárazás (1) leépítés (1) légiközlekedési (1) légitársaság (2) lehman brothers (1) lekötött betét (1) leminősítés (2) létminimum (1) loot crate (1) lopás (2) lopáskár (1) luxuscikk (1) magáncsőd (3) magánnyugdíjpénzárak (1) magánnyugdíjpénztár (3) magánvagyon (1) Magyarország (2) Magyar Államkincstár (1) magyar államkötvény (1) Magyar Biztosítók Szövetsége (1) Magyar ENSZ Társaság (1) magyar gazdaság (2) magyar nemzeti bank (2) Magyar Posta (1) magyar posta (1) malév (5) málna (1) malus (1) Matolcsy (4) Matolcsy György (6) matolcsy györgy (1) MÁV (2) média (1) megbüntetett bankok (1) megélhetés (1) megjatakrítás (1) megszorítások (1) megtakarítás (24) megújuló energia (1) MEH (1) melyik párt menti meg a devizahiteleseket (1) menedzser (1) mentőcsomag (1) mentor (1) merkel (1) mesterséges intelligencia (1) Metlife (1) metró (1) Michael O’Leary (1) Microsoft (1) mikulás rali (2) milliárdos (2) MKB Bank (1) mlm (1) mnb (8) MNB (5) MNB bírság (1) mobildíj (1) mobilszolgáltató (1) Mol (2) MOL (4) mol (1) monitoring (1) MTV (1) Muhámmád Junusz (1) munkabér (3) munkaerőpiac (2) munkahely (1) munkanélküliség (3) munkaügy (1) mutató (1) myhive (1) Nagy-Britannia (1) napilap (1) NAV (6) NAV-botrány (1) nemesfém (1) németország (3) nemzetbiztonság (1) nemzeti (2) Nemzeti Eszközkezelő (2) nemzetközi valutaalap (1) nettó bér (1) nhp (1) NHP (2) NMHH (1) nonprofit (1) Norbi Update (1) Norbi Update Lowcarb (1) Nouriel Roubini (1) növekedés (3) növekedési hitelprogram (1) Növekedési Hitelprogram (2) nyereség (1) nyereségadó (1) Nyerges (1) nyersanyag (1) nyersanyag járműipar (1) nyugdíj (18) nyugdíjas (2) nyugdíjas kedvezmény (1) nyugdíjpénztár (3) nyugdíjrendszer (3) nyugdíjvagyon (1) OBA (2) Obama (1) ócsa (1) OECD (3) okostelefon (1) oktatás (1) olajár (2) olaszország (2) olcsó (1) olcsó hitel (1) oligarchák (1) olimpia (1) öngondoskodás (6) önkormányzat (4) online csalás (1) online vásárlás (1) Orbán (1) orbán (1) Orbán 10 pontja (1) Orbán Viktor (2) orbán viktor (1) Oroszország (2) OTIVA (1) ötletlopás (1) otp (2) OTP (1) OTP Supra (1) OTSZ (1) otthonvédelmi (1) pályázat (1) PayPal (1) pénz (9) pénzfelvétel (1) pénzforgalom (1) pénzkérdés (1) pénztárgép (2) pénzügy (1) pénzügyek (1) pénzügyi tippek (1) pénzügyi tudatosság (2) per (7) Peter Thiel (1) piac (1) PIMCO (1) PIN (1) plasztik (1) pláza (1) politika (3) porfolioblogger (3) portfolió (1) portfolioblogger (73) posta (1) pozitív adósnyilvántartás (1) Prémium Magyar Államkötvény (1) presztízs (1) privátbanki (1) profit (1) pszáf (3) PSZÁF (7) pszichológia (1) Putyin (2) quaestor (3) Quaestor (1) Raiffeisen (3) rangsor (2) reálkamat (1) reálkereset (1) recesszió (3) referenciahozam (1) referenciakamat (1) referencia kamat (1) reklám (1) reklámadó (1) rendőrség (1) részlet (1) részvény (6) rezsi (9) rezsicsökkentés (2) robbantás (1) robotika (1) RTL (1) ryanair (2) Samuel P. Huntington (1) sárga csekk (3) sarkozy (1) Schobert (1) Schóbert Norbert (1) SEPA (1) sharing economy (1) shortolás (1) síbérlet (1) síelés (1) siker (1) Simicska (1) sittlerakás (1) sjávci frank (1) Skócia (1) skót népszavazás (1) Snapchat (1) soros (1) Spanyolország (1) spanyolország (2) spórolás (3) stabilitás (1) stabilitási törvény (1) stadion (1) startup (1) statisztika (1) streaming (1) street (1) Svájc (1) svájci (5) svájci frank (15) svájci jegybank (1) Synergon (1) szabályozás (1) szabálysértés (1) szakértői vezetés (1) számla (7) számlavezetés (1) számlavezetési díj (1) származtatott alapok (1) Szebeni Dávid (1) szegénység (2) személyi jövedelemadó (1) személyi kölcsön (1) Szentendre (1) szépségipar (1) szerencsejáték (1) Szerencsejáték Zrt. (1) Sziget Fesztivál (1) Szijjártó Péter (1) szilikon-mentes (1) Sziriza (1) SZJA (1) szja (1) SZJA bevallás (1) Szlovákia (1) Szlovénia (1) szocpol (1) szolgáltatás (1) szórakoztató elektronika (1) Takarék (1) takarék (1) takarékoskodás (1) takarékpont (1) takarékszövetkezet (3) takarékszövetkezetek (1) takarék csőd (1) támogatás (4) támogatott lakáshitel (1) tanács (6) tanácsadó (2) tandíj (2) tandíjmentes (1) táppénz (1) társadalmi egyenlőtlenségek (1) társadalom (2) társadalombiztosítás (3) Tarsoly Csaba (1) tartalék (1) tartós befektetési számla (1) távközlési szolgáltatók áfafizetése (1) taxi (1) Taylor Swift (1) tech (1) telefonadó (1) telefonos ügyfélszolgálat (1) telek (1) telekommunikáció (1) The Global Goals (1) THM (2) thm (2) tippek (4) Tokaji (1) tőke (1) tőkemegtérülés (1) tőkeszámla (1) tőketartozás (1) tőkevédett (1) tömegközlekedés (2) törlesztés (8) törlesztő (1) tőzsde (9) trafik (4) trafiktörvény (1) tranzakciós adó (6) tranzakciós illeték (4) Travis Kalanick (1) tulajdon (1) tusványosi beszéd (1) Twitter (1) Uber (3) üdülő (1) ügyfelek (1) ügyfélszolgálat (1) ügynök (5) ügyvezető igazgató (1) Ukrajna (3) ukrán válság (5) Unió (1) uniós támogatás (1) unortodox gazdaságpolitika (1) USA (5) USA 2016 (1) USA elnökválasztás (1) USA kitiltási botrány (1) üzemanyagár (1) üzlet (2) üzleti negyedév (1) uzsorás (1) vagyomtárgy (1) vagyon (2) vagyonosodási vizsgálat (1) választás (1) vállalat (1) vállalatfelvásárlás (1) vállalati kultúra (1) vállalkozás (9) vállalkozói zóna (1) válság (17) válságkezelés (1) váltás (1) valuta (1) valutaalap (2) vám (1) vámmentes (1) varga (1) vásárlás (2) vasárnapi nyitva tartás (1) vasárnapi zárva tartás (1) vasember (1) végtölesztés (1) végtörlesztés (24) versenyképesség (1) vésztartalék (1) veszteség (4) vezetési stílus (1) vezető (1) Vida Ildikó (1) viktor (1) Világbank (1) világbank (1) visszaesés (1) vizitdíj (1) wall (1) wash trade (1) webbank (2) wizzair (2) Wonder Woman (1) Yellen (1) Ynon Kreiz (1) zeneipar (1) zöldbank (1) zöld bank (1) zöld számla (1) Címkefelhő

Lesz magyar magáncsőd?

2012.01.18. 09:57

Balról vagyongondnok, jobbról családbiztos kopogtatna


Több nekifutás is volt már a magáncsőd, pontosabban a magánszemélyek adósságrendezési eljárásának bevezetésére. Az elgondolás legtovább a Bajnai-kormány idején jutott, ám törvény nem lett belőle. Ellenálltak a bankok is, és talán a kormány is meghátrált az utolsó pillanatban, mert félt attól, hogy az új intézmény ígérete rombolná a fizetési készséget.

Tavaly a kereszténydemokraták is jelezték, hogy dolgoznak egy magáncsőd-változaton, de a munka megakadhatott, mert máig nem nyújtották be a tervezetet. Most viszont onnan jön a támogatás, ahonnan valószínűleg kevesen várták, ugyanis a Nemzetközi Valutaalap szorgalmazza, hogy vezessék be Magyarországon a magáncsőd intézményét. Az ördög persze a részletekben lakozik, minden attól függ, hogyan is festene végső formájában a jogszabály.

Azt, hogy a rendezett csőd jobb, mint a rendezetlen, a görög csőd kapcsán úton-útfélen orrunk alá dörgölik az elemzők. Szinte biztos, hogy a magyar lakosság jó része is kilátástalan helyzetbe kerülhet kifizetetlen tartozásai (hitelek és közműtartozások) miatt. A minimálbérnél nagyobb 90 napon túli törlesztési késedelmek száma a Központi Hitelinformációs Rendszerben év végén már csaknem 1,6 millió volt, közel két és félszer annyi, mint közvetlenül a válság után.

A kilábalásra nemhogy rövid, de középtávon sincs esély, miután a gazdasági növekedés helyett egyelőre inkább a recesszió réme fenyeget. Az adós életkilátásait a jelenlegi végrehajtási, behajtási rend nem veszi figyelembe, egyetlen célja a hitelező kielégítése.

Holott a rendezett csőddel a családok esetében elkerülhető, hogy a hitelezői nyomás elől például a feketegazdaságba meneküljenek, eltitkolják jövedelmüket, netán ajándékozással és különféle praktikákkal elrejtsék egyébként mozgósítható vagyonukat.

Amennyiben az adós is látja, hogy a csődeljárás eredményeképpen ismét levegőhöz juthat, valószínűleg együttműködőbb lesz, mint akkor, ha úgy véli, egyetlen cél van, hogy a víz alá nyomják. A legutolsó - részleteiben is kidolgozott - javaslat szerint az állam egy tanácsadói hálózat segítségével többek között átütemezési javaslat kidolgozásával közvetített volna az adós és hitelezői között. Az adósságok átütemezésének hitelezői nézőpontból csak akkor van értelme, hívták fel erre a figyelmet korábban jogászok, hogy ha a hitelező biztosítékot kap a jövőbeli törlesztést befolyásoló valamennyi információ megismerésére. Ezért kell a vagyongondnok, aki felméri az adós pénzügyi helyzetét, és független szereplőként közvetít az adós és a hitelező között. Az áprilisban induló pozitív hitelinformációs rendszer is hozzásegíthet a megfelelő tájékoztatáshoz.

Az adósságrendezési eljárásnak legalább ennyire fontos eleme, hogy megakadályozza, hogy a hitelezők versengve próbálják meg érvényesíteni követeléseiket, ami azok gyors likvidálásához vezet. A többfelé eladósodott személyek jövedelmére, vagyonára, köztük lakóingatlanára ugyanis bármelyik hitelezőjük kezdeményezhet végrehajtást, aminek következtében az adós kilátástalan helyzetbe kerül. Ezt úgy lehet kiküszöbölni, ha a csődbe jutott elleni bírósági eljárásokat egy időben és egy helyen minden igazolt hitelező bevonásával folytatnák le. Így egyik hitelező sem kerülhetne előnyösebb helyzetbe, mint a másik, a bíróság pedig fizetési haladékot adhat az adósnak a csődegyezség tervezetének kidolgozásáig.

A jegybank tavaly olyan megoldást javasolt, amely nemcsak a banki hitelekre, hanem az összes felhalmozott adósságra nézve támogatná a többé-kevésbé fizetni tudó adósokat fizetőképességük helyreállításában, valamint a menthetetlen adósokat a fizetésképtelenség utáni újrakezdésben. Az MNB javaslatának lényege, hogy az adós maximálisan vegyen részt a folyamatban, mindvégig teljes mértékben támogassa az anyagi helyzetének megoldását eredményező eljárást, mindezt azzal a biztonsággal, hogy otthonának megőrzése valamennyi hitelező számára kiemelten fontos szempont.

Mielőbb kellene lépni. Lehet, hogy ha 2009-ben bevezették volna a magáncsődöt, több ezer család már a programon belül talált volna további célt, s az adósok egy része nem azt mérlegelné, hogy éppen mikor hagyja el az országot, csapot-papot és adósságot maga mögött hagyva. „A csőd jönni fog, a kérdés csak az, hogy rendezett formában, vagy úgy, hogy a hitelezők, mint a hiénák, egymással versengve próbálják majd széttépni az áldozatot. A pénzügyi veszteségek óriásiak lesznek, de könnyű belátni, hogy nagy a különbség az együttműködésre ösztönzött adós és az űzött vad módjára a világ elől menekülő adós között” - írta múltkori posztunkhoz egyik kommentelőnk, megfogva az eljárás lényégét. A fizetési moratórium és az évekre szóló fizetési átütemezés bírói jóváhagyásának nyilván az lesz az előfeltétele, hogy az adós együttműködjön, ha nincs állása, keressen vagy tegyen szert többletjövedelemre, számoljon el lehetőleg minden forinttal, vállalja, hogy egy időre szoros ellenőrzés alá kerül a családi büdzsé, és nem töri fejét további hiteleken, sőt a vagyona feletti rendelkezési jogot is adja át a vagyongondnoknak, öt vagy akár tíz évre.

Szinte biztos, hogy az IMF csak olyan magáncsőd-szabályozást támogat majd, amelynek legfőbb célja nem a tartozás egy részének azonnali elengedése, hanem inkább a bankrendszer stabilizálása. A román jogszabályterv, amelyet gyakran emlegetnek, mint az IMF utálatát kiváltó megoldást, többek között azon vérzett el, hogy azt az adósok maguk is kezdeményezhették volna, és tartozásaik 75 százalékának rendezése után lényegében tiszta lappal távozhattak volna. Ebben a formában ez a megoldás nem sokban különbözött volna a kedvezményesen végtörleszthető devizahitelektől.

Lehet persze, hogy már nem is kell sokáig találgatni, hogyan is nézzen ki a törvényjavaslat, a kormányon levő KDNP ugyanis már tavaly meglebegtette a magáncsődről szóló jogszabály-tervezet beterjesztését. Az akkori álláspont szerint három lépésből állna a magáncsőd. Első lépésként az adós a bíróságon bejelenti fizetésképtelenségét és csődvédelmet kér, ezután a bíróság kiküldi hozzá a családbiztost, aki egyeztetve a hitelezőkkel több éves kilábalási tervet készítene, amihez csatolna vagyonmérleget is.
 


Amennyiben tetszett a bejegyzésünk, kövess minket a Facebookon!


A bejegyzés trackback címe:

https://penzkerdes.blog.hu/api/trackback/id/tr593573054

Trackbackek, pingbackek:

Trackback: Bencsik András életrajza 2012.01.18. 12:43:06

Nemzeti kaméleonunk, a 61 éves bajkeverő, a Békemenet egyik szervezője szinte minden pártnak felajánlkozott már, az MSZMP-től a Jobbikig. A lentebbi életrajz-sablonba feltöltött adatokból az is kiderül, hogy Bencsik Andrásnak legfeljebb egy OKJ-s tör...

Trackback: Matolcsy György életrajza 2012.01.18. 12:42:16

Hogyan irányíthatja egy nemzet gazdaságát az, akinek egyetlen nap munkatapasztalata sincs a versenyszférában? Nemzetgazdasági miniszterünk soha nem dolgozott vállalkozásban, ám figyelemre méltó időt töltött igazgatással, elnökléssel, kurátorkodással és...

Trackback: Orbán Viktor életrajza 2012.01.18. 12:41:53

Alkalmas-e az ország vezetésére Orbán, akinek mindössze egy éves szociológus gyakornoki szakmai gyakorlata van a megélhetési politizálás mellett? Mihez ért az ELTE-n huszonnégy éve szerzett jogi diplomájával? Nézzük meg Europass sablonba feltöltött él...

Kommentek:

A hozzászólások a vonatkozó jogszabályok  értelmében felhasználói tartalomnak minősülnek, értük a szolgáltatás technikai  üzemeltetője semmilyen felelősséget nem vállal, azokat nem ellenőrzi. Kifogás esetén forduljon a blog szerkesztőjéhez. Részletek a  Felhasználási feltételekben és az adatvédelmi tájékoztatóban.

A megoldás egyszerü, a hitelező viheti a fedezet tárgyát és nem többet. Ez már rég igy kellet volna csinálni és akkor a bankok kétszer is meggondolták volna hogy kinek fizetik a 0%-os suzukit.
@porthosz: egyetértek, maximálisan. Legfőképpen azért, mert a lakáshitel bukása után maradna esélyük újra felállni, saját erőből. Most SEMMI! Így tényleg kockázatmegosztás lehetne. Kamuduma, hogy ez a fizetési morált gyengítené. Mindig van potyautas is, de hányan lehetnek akik beáldozzák a lakásukat és az addig kifizetett részleteket? Jól ki kell dolgozni a részleteket. És tényleg hagyni, hogy maguk ússzanak a partra. De egy "naszáddal" a hátukon nem fog sikerülni.
Ez oké, de mi a helyzet a szabad felhasználású személyi hitelekkel, a kis összegű baráti kölcsönökkel, ne adj isten a hitelkártya nullázással?
Ott nincs ilyen fedezet.
Pedig hidd el, hogy szeritem akinek gondja van a lakás fizetéssel, annak bőven jut a fentiekből is legalább egy. De ha mégsem, akkor tetemes közműtartozás, amit szintén tekinthetsz egyfajta hitelnek, szintén fedezet nélkül.

Összefoglalva röviden: bonyolult kérdés ez, és minden álláspontnak van másik oldala.
@porthosz: devizahiteleknel ez nem ilyen egyszeru...
Miért kell ennek a kérdésnek a megoldására "bizottságokat" meg "tanácsadói hálózatot" létrehozni?

Miért nem lehet megnézni, hogy máshol, ahol működik, hogyan, miért működik, és egy MÁR MŰKÖDŐ modellt lemásolni?
@_Hose_:

Semmi, hülyeség ellen nincs védelem az maradna az adóson.

Itt nem az a cél hogy mindenki gondját megoldjuk egycsapásra, a cél az hogy azok akik egyébként fel tudnának állni, segitsünk felállni és azoknak aki fel tudnak állni nem probléma általában visszatörleszteni ezeket a hiteleket, ha nincs mellette meg tizenx millió visszafizethetetlen lakás és autóhitel.

Azoknak a szerencsétleneknek pedig, akiknek van lakás, autó, személyi hitelük, felhasználták a hitelkártya egyenlegüket és még közüzemi tartozásuk is van, nos velük nem tudsz mit kezdeni mert életképtelenek. De szerencsére ők vannak kevesebben.
"A fizetési moratórium és az évekre szóló fizetési átütemezés bírói jóváhagyásának nyilván az lesz az előfeltétele, hogy az adós együttműködjön, ha nincs állása, keressen vagy tegyen szert többletjövedelemre, számoljon el lehetőleg minden forinttal, vállalja, hogy egy időre szoros ellenőrzés alá kerül a családi büdzsé, és nem töri fejét további hiteleken, sőt a vagyona feletti rendelkezési jogot is adja át a vagyongondnoknak, öt vagy akár tíz évre."

Ez ostobaság.

Hogy érti azt a kedves posztoló, hogy "ha nincs állása, keressen vagy tegyen szert többletjövedelemre" ?

Baromság.

A magáncsőd más országokban arról szól, hogy aki kéri maga ellen, az egy előre meghatározott időszakra átadja a rendelkezési jogot az ingatlanai, az ingóságai és a jövedelme fölött a vagyonkezelőjének. A vagyonkezelő pedig értékesíti az ingatlant és az ingóságokat úgy, hogy az adósnak továbbra is megoldott legyen a lakhatása.

A fennmaradó tartozást pedig, az előre meghatározott időszak alatt, az adós jövedelméből törleszti, szintén úgy, hogy az adós közben anyagilag ne lehetetlenüljön el.

És a meghatározott időszak végén, ha az alatt az adós mindvégig együttműködő volt, elengedik azt a tartozását, amit a vagyonkezelője sem tudott kiegyenlíteni.

Ne keverjünk a rendszerbe olyan szubjektív elemeket, hogy "keressen állást" meg más hasonló ostobaságok.
@Sallalíz:
Mi a probléma a devizahitelekkel? A fedezetet viheti a bank és csáó. Ráadásul az én megoldásom az egyik legjobb, mivel _önszabályzó_.

Nem lesz több felelőtlen hitelezés mert már maga a bank is észnél lesz hogy nem adunk 10 milliós hitelt egy 6 milliót érő házra és ez ráadásul megakadályozza a mindenféle lufit is, mert pl. igy nem fog bekövetkezni az ingatlanlufi, mert ha a bank nem ad hitelt akkor a házak ára sem fog elrepülni mert nem lesz vevő. Az egész rendszer fenntartható lenne és a realitásokra épülne. Persze ez sokaknak nem érdeke sajnos.
Sajna nálunk olyan magasak a kamatok, hogy semmi értelme sem lesz az egésznek.
pl:
Józsi felvett 2 milkát akármire 30% THM 2008 elején, keresett 180-at, törlesztője 60 volt, év végén kirúgták a válság miatt, addig fizette a kamatot, meg egy minimális tőkét ahogy ez szokás a törlesztésnél.
Most 4,4 milkával lóg.

2012 szerez állást, 120e Ft, törlesztőrészlete, ha csak a kamatot számoljuk, 110e Ft.
Soha a büdös életbe nem fogja visszafizetni a kölcsönt.
A bank viszont nem fog lemondani róla, hogy élete végéig sarcolhatja józsit.
Gyerekek, gyerekek...
Nem az a kérdés, lesz -e, hanem hogy mikor...

---------
Humán tanácsadás: at-bt.hu
Ettol mentsen meg az Ur minket...
Az allam az MNB (de lehet, hogy az EKB a vezer ebben) vezerletevel fenntart egy szorosan zaro banki kartellt. A "piaci" hiteltermekek valojaban hasonloak es nincs igazi verseny, mivel MNB intezkedesek megszabjak a verseny kereteit. A GVH pedig ezt nem vizsgalhatja, mivel csak a privat uton szervezodo kartell a hatokoruk, allamilag szervezett es szabalyozott kartell "torvenyes".
A szerzodeses jog alapjan a bank csak a zalog erejeig tudna ervenyesiteni a koveteleseit, ezert is zalogalapu, nem pedig jovobeli varhato jovedelmek es minden egyeb ingo es ingatlan alapu hiteltermek. Ezt az orszaggyules, ill. a birosagi gyakorlat figyelmen kivul hagyja es egyfajta adosrabszolgasagot kenyszerit a lakossagra. Ez persze a banki erdekek maximalis ervenyesitese, ugyanis igy szinte semmilyen kockazatuk nincs az un. hitelbecslesi eljaras soran, azonban epp a hitelkihelyezes bizonytalansagaira hivatkozva kernek kamatokat.
Ahelyett, hogy a helyzet valodi okat, egy torzan alkamazott es szabalyozott szerzodesi jogot kezelnek, kitalaljak, hogy minden maradjon torzan es egyoldalu banki erdekervenyesitesre alkalmasan, csak hozzatesznek meg egy plusz burokraciat, hogy ott, ahol a bankok mar nem tudnak kovetelest behajtani privat uton, mostantol hatosagilag kovetelheto legyen...
Szoval isten ments, hogy meg tovabb piszkaljak a dolgokat, a polgar ebbol nem fog nyerni. Idaig sem erdekelt senkit, ezutan sem fog.
@Crescendo:

Miért nem tetszik neked az, hogy az adós, miután magáncsőd-eljárást kezdeményezett maga ellen, csak az azt követő 5 éven belül legyen köteles lemondani mindenéről, ami nem a napi létfenntartását szolgálja?

Miért jobb neked az a megoldás, hogy az adósok szépen megtanulják mindazt, amit a "nagyok" már ma is tudnak, hogy hogyan titkolják el a jövedelmüket, hogyan írassanak mindent megbízható emberekre, és hogyan tegyék láthatatlanná magukat a bürokrácia számára, még MIELŐTT a bank bíróságra adná a tartozásukat?
@Mária: azert mert ezt a banknak kellene a hitelszerzodes megkotesekor megallapitania es ezek alapjan kiutalni vagy nem a hitelt.
Mivel ezt nyilvanvaloan nem vegzik el sokkal konnyebb egy par milliardot a politikaba bedugni, hogy innentol a hatosag es a rendorseg vegzalja az adost, mikozben szazmilliardokat nyernek a kamatokon.
A magyar ember meg, es szerencsere ebben jok vagyunk, megtalalja a kibuvot az alol, hogy az egesz eletet tonkretegyek. Na ezt a kiskaput szeretnek banki erdekbol bezarni, hogy ha buntetheto legyen, ha nem akarja, hogy teljesen kifosszak.
Egy lakos az "ingyen penzt" biztosan elfogadja, de szerintem a felelosseg oroszlanresze a hiteladoe, hogy a kockazatot felmerje. Ha allami beavatkozassal ettol mentesul, akkor mi szukseg van ra es milyen alapon szed kamatot a "szolgalataiert"? Milyen rendszer az, hogy a torvenyeket bizonyos gazdasagi erdekek elvtelen kiszolgalasara hasznaljuk, nem pedig a "kozjo" erdekeben?
@Crescendo:

Külön kell választani azoknaka problémáját, akik még csak a jövőben akarnak hitelt felvenni, azokétól, akik a múltban vettek fel, de olyan élethelyzetbe kerültek, hogy nem tudják a szerződésben vállalt módon törleszteni a részleteket.

A jövőben hitel felvételre készülőknek valóban jól jönne egy újraszabályozás.

Ez viszont nem segítene azokon, akiknek már bedőlt a hitelük. Nekik olyan segítség kell, hogy a valós lehetőségeiket figyelembe véve, záros és rövid határidőn belül tiszta lappal indulhassanak.

Hogy ne kényszerüljenek vagyon-átiratásra, feketemunka vállalásra, az országból távozásra amiatt, mert a bankokkal a múltban elszaladt a ló, plusz a jelenleg hatályos törvényeknek "köszönhetően" ha munka nélkül marad, akkor nem kap olyan fizetéssel állást, amiből megélni is, és törleszteni is képes lenne.
@Crescendo:

"a felelosseg oroszlanresze a hiteladoe, hogy a kockazatot felmerje"

Szerinted melyik bank képes felmérni előre a folyamatosan meghozott rossz politikusi döntések valószínűségét és következményeit?
@Mária: "Szerinted melyik bank képes felmérni előre a folyamatosan meghozott rossz politikusi döntések valószínűségét és következményeit?"

Itt most a banki deregulációra gondolsz, mint rossz politikusi döntésre?

Mert az döntötte be a világot.
@Mária: a politika (nalunk: maganerdekek kozerdek moge bujtatasa es ervenyesitese) nyilvanvaloan szinte kizarolagos szerepet jatszik. DE: ha ez felmenti a bankokat, akkor miert nem mentjuk meg a vallalkozasok tizezreit, amelyek evente csodbe mennek, ugyan ilyen politikai kiszamithatatlansagbol? A bankrendszer nem szabadpiac (pl. helytelen gazdalkodas miatt nem mehetnek csodbe bankok, mert megmentik oket), hanem egy un. iranyitott kartell. Az allam szinte teljesen az iranyitasa alatt tartja, de ugyanez visszafele is mukodik...
@különvélemény: Deregulacio? Megis hol, miben? A Glass-Steagull torveny visszavonasara utalsz?
@Crescendo:

A vállalkozások azért mennek csődbe, mert nincs fizetőképes kereslet arra, amit kínálnak, bármi legyen is az.

Ebben az országban már szinte senki nem vesz szinte semmit a létfenntartásához szükséges alapdolgokon kívül. Mert a lakosság döntő többségének csak ennyire van pénze. A munkája ellenértékének a legnagyobb részét elviszik az adók, a járulékok és az irreálisan magas közüzemi számlák.

Nem "megmenteni" kell bármit, elég lenne, ha a Matolcsy-féle közgazdasági zsenik nem rontanának minden hónapban tovább az amúgy is siralmas állapotokon.
@különvélemény: Ne dolj be a propagandanak. Elso kozelitesben igaznak tunik... de ha az osszes vontakozo tenyt megvizsgalod nem igaz.
Epp ahogy a mi kis magyar esetunkben. Elsore jol hangzik, "megvedjuk a nepet" a magancsoddel. De ha hosszateszed, hogy elteroen mas orszagoktol nalunk a hitelszerzodessel effektiv adosrabszolgasagra kotelezheto barki es ezt az allam alakitotta ki es tarja fenn (egyebkent a logikus es jogos zalogterheltseg lett volna piaci alapon), mas perspektivaba helyezi a dolgot. Itt jon ossze a partkorrupcio es a gazdasagi erdekervenyesites. Penzert olyan torvenyt szavaznak meg, ami teljesen megfelel az adott erdekcsoportnak (bankok). Persze ezt gondosan leplezik megoszto propagandakampanyokkal.
@különvélemény:

"Mert az döntötte be a világot."

Magyarország nyomora csak részben függ össze a világ gazdasági problémáival.

Ha teljes egészében összefüggene, akkor nem állna nálunk sokkal jobban szinte mindegyik kelet-európai egykori szocialista állam.

Annak az oka, hogy nálunk sokkal nagyobb baj van, mint máshol, az az oka, hogy a világszerte tapasztalható visszaesést a hazai dilettantizmus a máshol megfigyelhető laza recesszióból zuhanórepülésbe taszította.
@Mária: Egyet ertek veled (vallakozasok, termeles, penzhiany, stb.), de a teljes kepet kell tekinteni a megoldashoz.
A kerdes: hova tunt a penz? Hogy lehetett hitelboom idoszakban es azota hova tunt?
Az MNB/PSZAF (teljesen allami) feladat a gazdasagi elethez szukseges penz kibocsatasa. Miert nem vegzik a feladatukat? Meg a legelvetemultebb keynesi (szerintem alapvetoen hibas) gazdasagpolitika szerint is forrasbovites kellene. Miert nem tortenik ez meg?
Ezek az igazan fontos kerdesek es errol csak mely hallgatas van, parbeszed nincs.
@Mária:
Az embereknek van pénzük, csak nem költik el.
Nem csak nálunk, nyugaton sem.

És miért, mert elveszett a bizalom, na nem orbánban, vagy gyurcsányban, hanem a pénzügyi rendszerben nem hisznek az emberek.
Mert a "piac majd szabályozza magát" mondatokkal szabadjára engedték a pénzügyi szektort.
@Mária:
Pontosan mely intézkedések döntötték romba az országot?
@különvélemény: ja, egesz pontosan a "piac" hogyan szabalyozza magat? A par nagy szereplo (aka a piac) az allamtol oriasi adofizetoi forintokat kap, vagy meg hitelert is elmennek az adofizetoi hitelkeret terhere? Sorry, de ennek semmi koze a szabad piachoz, annal inkabb a szervezett lobbicsoportok es politika osszefonodasahoz, mindenki mas karara...
Egy piaci kornyezetben a bankok jo resze mar csodbe ment volna helytelen gazdasagi dontesek kovetkezteben, valamint a vezetok jo resze valoszinuleg bortonbe kulonbozo torvenytelensegekert. 1980-as evekben az USA-ban volt az S&L krizis, ami utan bankarok ezrei kerultek bortonbe. Nalunk hany bankar lett egyaltalan vizsgalat ala vonva?
@Crescendo:

"A kerdes: hova tunt a penz?"

Bele lehet sírni a kiömlött tejbe, de a poszt témája nem ez, hanem az, hogy jó lenne-e a magyar lakossági adósoknak, ha bevezetnék a magáncsőd intézményét.

Enenk a kérdésnek a függvényében azt kezdeni boncolgatni, hogy ki lopta szét a nemzeti vagyont, és miért nem gazdálkodott vele felelősen az, akire a gazdálkodás rá lett bíízva, az terelés.
@különvélemény:

Ez nem igaz.

Észak-magyarországon az emberek döntő többsége agyonhordott, kopott ruhákban jár és csirkefarhátra vadászik a piacon.
@különvélemény:

"Az embereknek van pénzük, csak nem költik el."

Ha lenne pénzük az embereknek, akkor nem csak a devizahitelesek 20%-a tudott volna élni a végtörlesztés lehetőségével és nem kellett volna bevezetni a márciusig tartó kilakoltatási moratóriumot.

Egyébként is honnan lenne az embereknek pénze szerinted, amikor annyi a munkanélküli, hogy erőszakkal kell őket kitrükközni a hivatalos statisztikákból?
@különvélemény:

"Pontosan mely intézkedések döntötték romba az országot?"

Na majd pont én leszek az, aki elmolyol pár órát vele, hogy a két szép szemedért idelistázza :)
@Mária:
Ha nem akarod megérteni, nem erőltetem.
@különvélemény:

Ha gondolatpaneleket ismételgetsz önálló, saját tapasztalatokon alapuló vélemény helyett, akkor azokra nem vagyok kíváncsi.
@Mária:
Kinek vannak gondolatpaneljei?
Észak-Magyarország?
Devizahitelesek?
@Mária: akkor nem erted, amirol idaig irtam. Nem, egyaltalan nem lenne jo az embereknek ha ismetelten egy a banki erdekeket kepviselo un. "magancsod" intezmeny jonne letre. Mi lenne a hozadeka? Annyi, hogy buntetojogi felelosseggel rendelkezve kellene adossagtorlesztest fizetni kb.
Jelenleg is aranytalan jogokat elveznek a bankok az un. jelzalog jogon tul. Kovetelesuk a zalog arverezese utan tovabbra is fennall. Ez egy nagyon furcsa allapot, mert semmilyen mas gazdasagi szereplo (akirol tudok) nem rendelkezik ilyen jogosultsaggal.
A magancsod mellett az szolna, hogy az illeto torleszthetne a jelzalogot es maradhatna pl. az ingatlanaban. Nem ez fog tortenni, a jelzalog alapjat kepezo ingatlant elveszti, azonban az efolott marado reszt tudja 5 evig torleszteni es utana elevul (adosrabszolga hivatalosan). Jelenleg az ertelmesebbje atlatja a helyzet fonaksagat es minden vagyonatol megszabadul, hogy ne tudjak megkopasztani.
Ismet kerdem: normalis ez? A bank bukott, mert helytelenul hitelezett es kihelyzett osszeg nagyobb, mint a zalogertek. Ez az o problemaja. Miert kellene allami beavatkozassal a bankokat szinte hatosagi jogkorokkel felruhazni?
Egy szabad orszagban a gazdasagi szerplok viselik a kockazatot es teszik el a profitot. A bankoknal ugy tunik a profit eltetel nagyon megy, azonban a kockazatot nem hajlandok lenyelni. Ez jogos is, de miert kell ezt mindenkinek tamogatnia?
@különvélemény: Erdekes megfigyelni, hogy a CHF hitelek Ft-ban kifejezett tehernovekedese nagyjabol megegyezik az egykulcsos ado kovetkezteben a lakossagnal marado tobblettel. Nem tudom, hogy ez puszta korellacio, vagy melyebb oka is van a dolognak.
Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...